Baufinanzierung: Möglichkeiten erkennen, Chancen nutzen
Bei uns werden nahezu alle Anbieter von Privatbanken, Bausparkassen, Crowdfunding, Versicherungen und Sparkassen parallel verglichen, ohne dass Sie mehrfach verschiedenen Stellen Ihre persönlichen/vertraulichen Daten zugänglich machen müssen. Auch entstehen durch unser Verfahren keinerlei Schufa-Einträge. Ihnen wird ein unabhängiger Marktüberblick gewährt, so sparen Sie wertvolle Zeit und auch Ihr Datenschutz wird gewahrt – und das alles bei nur einem einzigen Ansprechpartner.
Wenn Sie eine günstige Baufinanzierung suchen, haben Sie verschiedene Möglichkeiten. Mit einem Bausparvertrag bekommen Sie ein extragünstiges Darlehen von der Bausparkasse, sobald Ihr Vertrag zuteilungsreif wird. Nutzen Sie auch öffentliche Fördermittel. Bund und Länder unterstützen Immobilienerwerb und Modernisierungsmaßnahmen mit verschiedenen Finanzierungsprogrammen. Die verbleibende Finanzierungslücke können Sie mit einem günstigen Hypothekenkredit schließen.
Der effektive Jahreszins entscheidet
Wegen der hohen Sicherheit für den Kreditgeber sind Hypothekendarlehen deutlich günstiger als andere Kredite. Wenn Sie einen Hypothekenkredit in Anspruch nehmen, räumen Sie der Bank ein Pfandrecht an Ihrer Immobilie ein, bis der Kredit voll getilgt ist. Entscheidend für die Kosten Ihrer Baufinanzierung ist der effektive Jahreszins. Anders als der Sollzins weist der Effektivzins auch Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Auszahlungsabschläge aus. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist Ihre Baufinanzierung.
Wählen Sie die richtige Zinsbindung
Entscheiden Sie sich für eine passende Zinsbindungsfrist. Sichern Sie sich in Niedrig-Zins-Phasen die attraktiven Kreditkonditionen möglichst lange. 20 Jahre und mehr Zinsbindungsdauer lassen sich je nach Kreditgeber vereinbaren. Wählen Sie in Hoch-Zins-Perioden dagegen besser eine kurze Zinsbindungsfrist von beispielsweise 5 Jahren, um von möglicherweise fallenden Marktzinsen frühzeitig zu profitieren.
Je mehr Eigenkapital, desto besser
Bringen Sie möglichst viel Eigenkapital in Ihre Baufinanzierung ein. Mindestens 20 Prozent der Bausumme sollten Sie aus eigenen Mitteln bezahlen. Je höher die laufende Rückzahlungsrate ist, desto schneller tilgen Sie Ihre Schulden. Je kürzer die Vertragslaufzeit, desto weniger Kreditzinsen zahlen Sie insgesamt. Wählen sie eine Baufinanzierung mit Sondertilgungsmöglichkeit. Dann können Sie während der Laufzeit auch größere Einmalzahlungen leisten, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.
Tipp: Viele Bauherrn planen bei der Finanzierung hohe Eigenleistungen ein. Bewerten Sie Ihre Eigenleistung realistisch. Wenn Sie die geplanten Eigenleistungen nicht oder nicht pünktlich fertig stellen, werden oft teure Nachaufträge und zusätzlicher Kredit fällig. Eine knappe Finanzierung kann dadurch leicht kippen.
Ein sicheres und lukratives Investment und sichere Altersvorsorge
Eine gute Lage die den demografischen Entwicklungen gewachsen ist vorausgesetzt, ist eine Immobilie ein inflationsneutrales, stabiles und in vielen Fällen sogar steueroptimierendes Investment, welches auch für kommende Generationen attraktive Renditen erzeugt.
Ob für die Eigennutzung, als vermietete Wohnung oder gar als ganzes Zinshaus, entscheidend für den Wert und die Sicherheit einer Immobilie ist in erster Linie die Lage. So sollte bei der Wahl des passenden Objektes nie vernachlässigt werden, wie sich die Lagekriterien auf den zukünftigen Wert der Immobilie auswirken.
Gern zeigen wir Ihnen, wie sich mit Immobilien auch für Sie eine höchst attraktive Altersvorsorge oder Vermögensanlage gestalten lässt. Hierbei erhalten Sie von uns eine auf Sie, Ihre Lebenssituation und Ihre steuerlichen Gegebenheiten abgestimmte Lösung vorgestellt, die Sie so sicherlich noch nicht kannten.
Zögern Sie daher nicht und vereinbaren Sie einen Termin mit unseren Spezialisten.
Als Bausparer bekommen Sie ein extragünstiges Darlehen
Im Bausparvertrag sparen Sie über mehrere Jahre regelmäßige Beträge an. Die Mindestsparzeit liegt zwischen 12 und 80 Monaten. Wenn Ihr Kapital einen bestimmten Prozentsatz der Bausparsumme erreicht hat, wird Ihr Bausparvertrag „zuteilungsreif“. Sie bekommen dann die ganze Bausparsumme. Den fehlenden Rest gibt es als extragünstiges Darlehen von der Bausparkasse.
Nutzen Sie die Förderung von Staat und Arbeitgeber
Nutzen Sie die vermögenswirksamen Leistungen Ihres Arbeitgebers für Ihren Bausparvertrag. Der Staat fördert außerdem mit Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie.
Wichtig: Sie können Ihr Bauspardarlehen vorzeitig zurückzahlen, ohne dass die Bausparkasse eine bei Krediten sonst übliche Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.
Ihr Bauspardarlehen ist abgesichert
Ihr Bauspardarlehen wird von der Bausparkasse mit einer Risikolebensversicherung auf Ihren Namen abgesichert. Die Kosten sind im Zins des Bauspardarlehens enthalten. Bei Tod des Bausparers springt der Lebensversicherer ein und zahlt den Kredit zurück. Dadurch ist die Familie im Ernstfall finanziell geschützt.
